アプリ お金

宝石買取・街の買取店での買取価格は?リカラットNOW買取と比較してみた!

2018/6/20

前回の、リカラットNOWの記事を書きながら、段々と婚約指輪の売却を真剣に検討するように。 この度、無事に振込手数料250円をひいた、48091円で売却することができました!※おなじ品物でも、時期によって、査定額が変動します。 5月の査定時は、iPhone用のアプリで、48734円の鑑定額が出たのですが、 あまりにも簡単すぎる査定結果に、はたして、これは正当な金額なのだろうか? インターネットでは、ダイヤモンド強化買取中!とよく見るけど、実際に店舗で買取した場合には、いくらくらいの査定になるのか? と疑問が ...

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アプリ お金

リカラットNOW使ってみた。アプリの宝石査定で婚約指輪はいくらになった?

2018/5/6

皆さんは、家に眠っている宝石やジュエリー、ゴールドを売ろうかな、って思う時ってどんな時ですか? 私は過去、お金に困った時に、ダイヤモンドの婚約指輪を売ろうかどうかものすごく迷いました。次男の妊娠出産で、貯金もろくにないのに、世帯収入が激減し、赤字続きだった時です。 大切な指輪ではあるけれど、生活のために背に腹はかえられぬ。 買取査定については、主にインターネットで調べていたのですが、当時盛り上がっていた金(ゴールド)の買取に比べて、ダイヤモンドの指輪の相場などがいまいちわかりませんでした。 そもそもダイヤ ...

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お金 キッズケータイ

2018年・最新のキッズケータイ料金比較、親が格安SIMの場合の選び方

2018/4/7

小学校1年生になった息子に、キッズケータイを持たせたのが、およそ1年半前。 その時の記事がこちら⇨悩んでいたキッズケータイを買った。後編。安心料はプライスレス。 1年半経ち、この春から小学校3年生になります。これまで、キッズケータイを持たせた感想は、やっぱり安心料としては良かったな、と。 実際はキッズケータイを学校に持っていくこともないし、ほとんど留守番することもなかったし、使う出番がかなり限られていました。 契約した当初のキャンペーン適用もいつの間にか期間終了し、今は通話をほとんどしなくても、900円く ...

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お金 家計簿

【2月家計簿公開】現金は減る。資産は微増。

2018/3/4

家計簿ってつけていますか? 7割の人が家計簿つけてないみたいです。 つけたからって、貯金ができるとは限らないでしょ?というあなた。 たーしかにーー。。 うちはようやくここ2年くらい家計簿をつけるようになったのですが、最初の頃の、「家計改善」に向けたメラメラ感が薄れて、今はゆるゆるです。全然貯金できていない。 去年、2017年2月の家計簿の頑張ってたな感を見て、そう思いました。 何だろう、ちょっと疲れちゃったのかな。 でも記録をつけておけば後で改善したいと思ったときに、優先順位を考えながら、対策しやすいと思 ...

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お金 家計簿

2018年・モチベーションをあげる家計簿に改良!1月家計簿も公開。

2018/2/4

家計簿が半年と続くことがなかった私が、永岡書店の手帳型の家計簿を使ってみて3冊目を迎えることができました。2年以上継続することができているというのは、私にとって快挙です。 >>2018年度もリピート。ズボラ主婦には、家計簿付きの手帳がお金がたまりやすくてオススメ ただそれでも満足していたわけではありませんでした。 手帳型の家計簿は、持ち運びが容易で、会社でも仕事の空き時間にサクッと書き込めるので、お財布からの支出の記録にはすごくいいのですが、全体的なお金の流れの管理がうまくいっていませんでした。 貯金額も ...

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お金 初心者の確定拠出年金

知識ゼロからはじめる確定拠出年金(iDeCo)②

2018/1/22

確定年金拠出(ideco)を始めたい! と思ってから数カ月、とりあえず証券会社を決め、資料を取寄せ、申し込みをする、ということまでは出来ました! 我が家では個人型確定年金拠出に加入します。 前回までの記事はこちら→知識ゼロからはじめる確定拠出年金(iDeCo)① 証券会社は手数料の安い、SBI証券または楽天証券で検討してした結果、管理画面が見やすい、という口コミを聞いて楽天証券に決めました。 事務手続となる申し込みは、問題なく出来ました。 夫は月に23000円。妻の私は月に5000円の掛け金で始めることに ...

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お金 貯金

共働きの年間貯金額はいくらだった?2017年・収支を振り返り。

2017/12/31

大晦日です。 まだ11月12月の家計簿もブログにあげていないのですが、2017年、我が家はどれくらいを消費して、どれくらい貯金できたのか、貯金ブログらしくまとめてみようと思います。 他人んちの通帳、見てみたくないですか?深夜番組じゃないけど。 最後の方で、見せちゃいます。ヤケクソ。 スポンサーリンク 共働き夫婦の年間手取り収入 夫婦ともに、ボーナスありません。通帳に振り込まれた手取収入です。 今年、私は、年末調整で生命保険料控除しませんでした。ふるさと納税や、新しく始めた確定拠出年金などと一緒に確定申告す ...

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お金 家計簿

9月と10月まとめて家計簿公開。最近、ネットショッピングすることが増えてきた・・・。

2017/11/11

先月サボってしまったので、2ヶ月分一緒に家計簿公開。 先月、先々月を比較しながら振り返ることができてよかったです。 みなさん、家族でスシロー行ったら、いくらくらい使います?うちは、ちょっと気をつけながら食べても、5千円くらいいっちゃいます。 子供も親も、みんなお寿司が大好き。そんな我が家の近所に最近、スシローがオープンました。 外食だと高いけど、持ち帰りならサイドメニューを頼まなければ安く済むし、お得だよね?なんて、疲れてご飯作りたくない時に、楽したいが為にホームページから好きなネタを選んで、注文。 3千 ...

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家計簿 手帳

2018年度もリピート。ズボラ主婦には、家計簿付きの手帳がお金がたまりやすくてオススメ。

2017/10/7

2017年に引き続き、2018年もまたまた、永岡書店の「Schedule&Money Book」をリピート購入しました。Amazonで送料無料でお取り寄せ。 価格も734円とお安いのですよ。 私はかなりの飽き性で、継続することがなかなかできないタイプ、家計簿は今までずっと挫折続きなのですが、この手帳だけは、続けることができています。 家計簿は書くだけでは意味がない、なんて言いますが、そんなことはないと思います。 今までの家計が不透明でわからない、と思うのなら、書くだけでだんだんとお金の流れがわ ...

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お金 家計簿

【8月家計簿公開】家計簿付きの手帳で手書き家計簿。やりくり費の全貌をそのまま公開。

2017/9/23

毎度、遅いのですが、8月の家計簿を締めました。 最近では、パソコンで家計簿の表を作ったりしてましたが、今回は手書きで書いたものを。テキトーなのが字体からわかると思いますが、これもまた味! 共働き夫婦、小2と保育園児の兄弟がいる4人家族の家計簿です。 スポンサーリンク 収入 2人合わせての手取り収入52万5189円です。7月に支払いされた分で、8月を過ごしています。 今月はなぜか、夫の給料が多めだったので、いつもより多い金額でした。 我が家にはボーナスがありません。 支出 暮らしにまつわる固定費 164,6 ...

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お金 初心者の確定拠出年金

知識ゼロからはじめる確定拠出年金(iDeCo)①

投稿日:2017年9月10日 更新日:




以前に比べ、ちょっとだけお金を貯められるようになった我が家。

最近、興味を持っているのは、「確定拠出年金」です。

国民の義務である公的年金と違って、自分で老後に備えましょう、と国が色々な優遇措置を加えている年金制度です。

加入は任意ですが、この制度、群を抜いて有利なのだそう。

60歳以降の老後に特に不安を抱える我が家、ぜひ、やってみたい。月に1万円程度だったらできるんじゃない?

でも、何から手をつければいいのかわからない。

投資するのを自分で選ぶとか、金融機関によって手数料が変わるとか、住宅ローンがあれば条件が変わるとか、税金が安くなるとか断片的にいろんな情報は入ってきても、

結局、何をどうしたらいいのか?我が家の場合はどうなのか?がよくわからず私には難しそう、と調べる気力が湧かなかったんです。

そんな時優しく、教えてくれたのが、家族みんなが笑顔で楽しく貯金♪を運営されているmacchi(@chisoku_me)さんでした。Twitterからメッセージを送ってくれました。

macchiさん
こんばんは~☆ 確定拠出年金をはじめてみたいという記事を拝読しまして、DM送りました♪

わたしの意見・見解ですが、と前置きした上で、我が家の場合のメリットなど教えていただきました〜!(なんていい人なんだ)

あくまでも我が家の場合ではどんな感じにメリットあるか、教えていただいたことを元に自分でも調べてみました。

我が家の条件

macchiさん
ご主人もしくはたまよさんは企業型確定拠出年金に加入していますか?

加入していません。ありません!

企業型確定拠出年金は、掛け金を会社が負担。(従業員が上乗せをするケースもあり)

個人型確定拠出年金は、掛け金は全額加入者の負担。

我が家では、夫婦2人とも会社にそういった制度がなく、個人型しか選べないので、今後、個人型確定拠出年金のことだけを考えます。

うちは夫婦共働き。

妻である私もフルタイムで働いています。派遣なので、今後どうなっていくのは私にもわかりませんが、今後もずっと2馬力で頑張っていく予定です。

夫(42歳) 課税所得およそ 270万円

妻(37歳) 課税所得およそ 170万円

住宅ローンなし。

医療費は10万円超えることはまれなので、おそらく医療費控除の確定申告、予定なし。

こういった場合には、税金面ではどんなメリットがあるのでしょう?

 

月に1万円の掛け金でやるなら夫と妻どっちがいい?それとも5千円ずつ分ける?

macchiさん
年収が高いほう。節税効果が高いからです。 手数料は1口座あたりにかかってくるので、ご主人かたまよさんのどちらかにまとめたほうがいいです。

もっと具体的に教えてもらったところ、わかりやすい計算をしてもらいました。(所得金額は2016年の源泉徴収票で確認しました。)

課税所得195以下  ⇒掛金の15%節税 ⇦私に当てはまる。

課税所得195~330⇒掛金の20%節税 ⇦夫に当てはまる

課税所得330~695⇒掛金の30%節税

課税所得695~900⇒掛金の33%節税

※掛金の拠出による節税金額の計算式→年間の掛金×(自分の所得税の税率+住民税の税率10%)

例えば、夫の場合、月1万円だと12万×20%で2.4万円、月2万円だと24万円×20%で4.8万円節税。

私の場合は、月1万円だと12万円×15%で1.8万円、月2万円だと3.6万円の節税になる、とのこと。

仮に1万円の拠出した場合、42歳だと60歳まで18年間。2.4万円×18年で総額43.2万円の節税

37歳の私は、1.8万円×23年間で総額41.4万円の節税

所得控除という税制メリットだけで考えると夫の方が有利、という結果に。

たまよ
なるほどすぎる。私の知りたいことをピンポイントで教えていただき感謝!
macchiさん
所得税は、階層が一個上がると「新たに増えた分」の税率が上がるしくみです。そのため、課税所得によっては節税額が異なる場合があります。

正確な節税額を知りたい方はこちらのサイトでシミュレーションしてみてください⇒税制メリットシミュレーション(日本生命HPより)

もう少しちゃんと確認したい人は、macchi先生のこのページが初心者向けでわかりやすいです!⇒会社員は、個人型確定拠出年金に加入したほうがおトクなの?〈現在未加入の方向け〉

 

毎年の節税の他に、運用時の利益にも税金優遇が。つまり、ダブル節税!!!

確定拠出年金は、自分で掛金を拠出し、それで投資信託などの金融商品の運用をします。通常、ここで利益がでた場合には、運用益に対して約20%近くの税金がかかるのですが、この税金が0円という優遇。

我が家ではもともと、投資のたぐいをしてこなかったので、それどーした?って感じなんですが、もし月に1万円を投資をしてお金を増やそう、と考えているのだったら、断然、確定拠出年金の方がいいんじゃない?と思うわけです。

 

とにかく、確定拠出年金は税制メリットが多い制度、というのはよくわかりました。

 

証券会社はどこを選べば?

macchiさん
証券会社えらびが大事で、SBIか楽天がおすすめです。 どちらがいいかはお好みでOK。ただし、現時点では受け取り方法の面で楽天がちょっとだけ有利です。

SBI証券か、楽天証券がいい、というのは色んなところで言われていますね。

確定拠出年金をするにあたり、必ずかかる手数料が、初年度4781円。2年目から年間2004円。

それ以外に、証券会社でかかる運営管理手数料が、楽天やSBIだと、ずーっと0円というのが魅力の要因。

他の証券会社は、証券会社への手数料が月に300円くらいかかるようなので、年間3〜4千円の差は大きいですよね。

ちなみに、macchiさんとこのやり取りをしていた時は、なんとなくSBI証券がいいな、と思っていたのですが(完全に名前の響きで比較していただけです。)

今は、楽天証券の方が使いやすそうな気がして、悩んでいます。

 

運用方法は色々

macchiさん
投資方法ですが、ご自身がどれだけリスクを取りたいかで決まります。

1. 確定拠出年金は運用したい。手間がかかってもいいのでベストなパフォーマンスをめざしたい

2.確定拠出年金は運用したい。ベターなパフォーマンスでいいので手間はかけたくない

3.損はしたくないのでリスクは取りたくない 

ここを答えていただければ、あくまでわたしのおすすめですが、さらにアドバイスさせていただきます~☆

投資方法についても、アドバイスもいただきました☆

たまよ
半分はリスク高めで、ハイリターンを狙い、もう半分はちょっとローリスクを選ぶとかできますか?
macchiさん
分散するやり方もありますよ!

やり方について細かい内容は、まだ私が理解しきれていないのもあり、ここでは控えます。

もうちょっとステップアップしてから、結果なにを選んだかもいつか紹介していきたいと思います。

 

まず、はじめてみる

全くもって、どこから調べたらいいかわからない状態だったものが、macchiさんに、始める前の知りたいことを教えてもらったおかげで、自分でも調べることができるようになりました。

同じ文章を見ても、頭に入ってこないことが、ある程度の知識がちょっとついただけでぐんぐん入ってきます。これって快感。

 

まずは、楽天証券に、資料請求をしてみました。加入申込書付きです。

なんでも、やってみないとわからない、逆にやってみたらすごくわかってくると思うんです。

なので、まず始めてみようと思いました。

前に進む!

楽天証券のコールセンターに電話で問い合わせたりもしました。

とても優しく教えてくれたので、ここでも楽天証券に好感を持ちました。

たまよ
節税の内容はわかりましたが、実際にどのように戻ってくるのでしょうか?
オペレーター
所得税は、生命保険料控除と同じように、証明書(小規模企業共済等掛金払込証明書)が秋頃に送られてくるので、勤務先に提出。年末調整で戻ってきます。住民税は来年の6月に確定します。ただし、今年は例えば11月から拠出が始まったとして、証明書の発行が間に合わないため、確定申告をする必要があります。

ということでした。

例えば急いだとして、今からの手続きだと10月20日までの到着で、11月に引き落とし開始には間に合うみたい。(た、多分)※問い合わせたのは、9月初旬です。

加入にあたり、必要書類は3つ。

1・ 本人確認書類のコピー

2 ・加入申込書(自分で記入するやつ)

3 ・事業所登録申請書 兼 第2号加入者に係る事業主の証明書

3番の「事業所登録申請書 兼 第2号加入者に係る事業主の証明書」は、勤務先に書いてもらう書類。これは、企業型の確定拠出年金の制度がない事業所ですよ、という証明みたいです。とにかくこれを会社に書いてもらわないことには、加入申込ができない。

なので、まず我が家がすることは、夫に確定拠出年金の説明をして、加入することに賛同してもらえたら、夫の勤務先に書類を書いてもらうようお願いすること。

まずはそこからですね!

 

今回、お世話になったmacchiさんの家族みんなが笑顔で楽しく貯金♪の中で、確定拠出年金のカテゴリーがあり、そちらも参考にさせてもらいました。ありがとうございます。

 

初心者向けの売れている本を一冊、購入しました!勉強します。



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たまよ

たまよ

共働き4人家族。貯金ゼロ家計から一念発起して、家計簿公開しているのをモチベーションに、暮らしを見直していくブログです。2016年8月からブログ開始。のんびりのんびり更新しています。

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